Što se događa s vašim dugom kad umrete?

Skupljači dugova mogu nazvati članove vaše obitelji nakon što umrete dok pokušavate naplatiti ...Skupljači dugova mogu nazvati članove vaše obitelji nakon što pokušate naplatiti svoje dugove - a to im dopušta Federalno povjerenstvo za trgovinu. (Getty Images)

Dug obično ne umire kad mi to učinimo.



koji je znak 21. siječnja

Brojni čimbenici određuju što će se dogoditi s dugom kad umrete, uključujući je li netko potpisao zajam, je li dužnik imao imovinu u trenutku smrti i koju vrstu duga je držao. Zakoni se također razlikuju od države do države.



Općenito govoreći, dugovi se moraju isplatiti vašom imovinom kada umrete - ako imate ikakvu imovinu. (Nešto kasnije ćemo preći na supotpisnike, supružnike i zajedničke račune.)



Na primjer: Ako umrete sa 100.000 USD gotovine u banci i 10.000 USD duga kreditne kartice, taj se dug mora isplatiti prije nego što bilo tko dobije nasljedstvo - vjerovnici su prvi u redu za imovinu mrtve osobe.

Vaš izvršitelj ili administrator - osoba zadužena za vaše imanje - otplatit će te dugove ostatkom imovine prije nego što vaša obitelj išta primi, rekla je Carmen Ruže , odvjetnik za nekretnine sa sjedištem u Kaliforniji.



Plaćanje tih dugova moglo bi značiti jednostavno ispisivanje čeka s bankovnog računa ili prodaju imovine za novac kako biste izvršili otplatu. Ta imovina može uključivati ​​dom osobe, automobile ili druge vrijedne predmete.

Izvršitelj vaše nekretnine trebao bi što prije obavijestiti vjerovnike, agencije za kreditno izvještavanje i banke o vašoj smrti. Ranim obavještavanjem ovih agencija postoji veća šansa da će vaša obitelj spriječiti nekoga da vam ukrade identitet radi financijske dobiti.

Vaš izvršitelj može zatražiti i kopiju vašeg kreditnog izvješća u kojem će mu se točno reći koji su dugovi bili.



Vjerovnici žele - i očekuju - da vam plate vaše nekretnine. Oni mogu podnijeti pravni zahtjev na ostavinskom sudu, što je pravni postupak koji nadzire postupanje s vašom ostavinom.

Budući da može potrajati dok se financijski poslovi ne riješe, vjerovnici mogu pristati na nagodbu s vašom ostavinom za iznos manji od ukupnog iznosa duga.

Radije bi sada imali 40 ili 50% nego se morali nositi sa svim gnjavažama i neizvjesnošću čekanja, rekao je Ivan O'Grady , odvjetnik za nekretnine sa sjedištem u San Franciscu. Svi vjerovnici žele gotovinu i preferiraju gotovinu odmah.

Ako vaša imovina ne pokriva vaše dugove, obično ostaje neplaćena, prema Savezna trgovina Provizija .

životinja morska kornjača

Evo što se događa s različitim vrstama duga kada umrete.

Što se događa s dugom kad umrete

Sufinancirani krediti i kreditne kartice

Ako imate supotpisnika na zajmu, poput studentskog kredita, ta je osoba odgovorna za otplatu duga ako umrete. Isto vrijedi i za zajedničku kreditnu karticu.

Kad jednom potpišete bilo koju vrstu financijske obveze, banci govorite da ćete, ako druga osoba ne plati, biti 100% odgovorni, rekao je Prilično Kerns , odvjetnik u Philadelphiji.

Moj najbolji savjet za supotpisivanje je da, ako niste spremni platiti 100% iznosa za koji ste supotpisnici, to ne biste trebali učiniti, dodaje ona.

U nekim se državama naziva c sveopće zajedništvo imovine Države , nije važno je li vaš supružnik tehnički bio supotpisnik ili ne-vaša se imovina smatra zajedničkom. Ako jedan bračni drug umre, drugi je odgovoran za plaćanje preostalih dugova.

Arizona, Kalifornija, Idaho, Louisiana, Nevada, Novi Meksiko, Teksas, Washington i Wisconsin države su zajedničkog vlasništva. Aljaska daje strankama mogućnost da svoju imovinu učine vlasništvom zajednice.

Ako nemate zajedničkog vlasnika računa, a ne živite u zajedničkom vlasništvu, dug po kreditnoj kartici pada na vašu nekretninu koja će koristiti vašu imovinu za otplatu.

koji je znak 5. prosinca

Studentski krediti

Ako posudite novac od savezne vlade za fakultet i umrete, taj dug nestaje - zajam se automatski poništava.

Međutim, privatni studentski zajmovi ne poništavaju se nakon smrti. Zajmodavac će pokušati naplatiti s vaše nekretnine.

Hipoteka

Ako umrete i imate hipoteku, to ne nestaje. Ako ste bili suvlasnik kuće sa supružnikom, odgovornost za isplatu hipoteke sada pada isključivo na njih.

Da ste jedini vlasnik, vaša bi se nekretnina mogla prodati kako biste otplatili ostale dugove. Ako su vam svi drugi dugovi podmireni, a kuću ste ostavili članu obitelji, morat će nastaviti s plaćanjem banci ili prodati kuću.

Što ako nemate imovine?

anđeo broj 618

Ako umrete s dugovima i bez imovine (i bez supotpisa), vjerovnici jednostavno nemaju sreće.

ugradnja džepnih vrata u postojeći zid

Najbolje planiranje je umrijeti bez imovine, rekao je O'Grady. Potrošite ga, dajte ga dok ste živi, ​​uživajte i dopustite ljudima u vašem životu da uživaju i umru bez ičega.

Skupljači dugova mogu nazvati članove vaše obitelji nakon što umrete dok pokušavate naplatiti svoje dugove - i to im je dopušteno od strane Federal Trade Provizija .

Skupljači dugova ne mogu, međutim, zavesti članove vaše obitelji da misle da su oni osobno odgovorni za vaše dugove nakon smrti.

I FTC kaže da ovrhovoditelji mogu nazvati vašeg supružnika ili izvršitelja vašeg imanja samo kada pokušavaju naplatiti. Mogu nazvati drugu rodbinu, ali samo kako bi pomogli u pronalaženju supružnika ili izvršitelja nekretnine.

Sarah Kuta suradnica je The Penny Hoarder.

Ovo je izvorno objavljeno dana Penny Tvrdica , web stranica za osobne financije koja osnažuje milijune čitatelja diljem zemlje da donose pametne odluke svojim novcem putem djelotvornih i nadahnjujućih savjeta i resursa o tome kako zaraditi, uštedjeti i upravljati novcem.